Tak 23 fondsen: zijn ze hun kosten en risico's waard?

Overweegt u te beleggen in een tak 23 fonds? Dat is een levensverzekering die uw geld belegt in beleggingsfondsen. Banken en verzekeraars stellen ze vaak voor als een slimme keuze. Maar zijn ze ook geschikt voor uw situatie?

Bij Axento vinden we dat beleggen begrijpelijk moet zijn. Geen kleine lettertjes, geen onzichtbare kosten. In deze blog leggen we helder en stap voor stap uit:

• Wat een tak 23 fonds precies is
• Welke kosten en risico’s eraan verbonden zijn
• En welke eenvoudigere, voordeligere alternatieven er bestaan
  

Wat is een tak 23 fonds?

Een tak 23-fonds is een levensverzekering zonder kapitaalgarantie. Uw geld wordt belegd in één of meerdere fondsen. De waarde van uw belegging volgt dus de beurskoersen en kan stijgen of dalen.

Wat is het verschil met een klassiek beleggingsfonds?
Bij een tak 23 belegt u via een verzekeringsstructuur, waardoor er extra regels, kosten en beperkingen gelden.

Belangrijk om te weten:
Een tak 23 is géén spaarformule. Uw kapitaal is niet beschermd en het rendement is onzeker.

"U staat op het punt een product te kopen dat niet eenvoudig is"

“U staat op het punt een product te kopen dat niet eenvoudig en misschien moeilijk te begrijpen is.”

Bron: informatiedocument Kite Bold - Belfius Insurance

Als zelfs de aanbieder zo’n waarschuwing moet toevoegen, is het cruciaal dat u als belegger precies weet waar u aan begint. Transparantie is geen extraatje, het is een noodzaak.

Wat zijn de nadelen van een tak 23 fonds

We nemen het populaire Kite Bold-fonds van Belfius Insurance als concreet voorbeeld. Zo ziet u wat u mogelijk betaalt, en wat u ervoor terugkrijgt.

1. Premietaks van 2%
   Van elke € 10.000 die u inlegt, verdwijnt meteen € 200 via een wettelijk belasting.
   
   
2. Instapkosten van 2,5%
   Daarbovenop betaalt u € 250 aan kosten bij instap. Uw belegging start dus met een achterstand van € 450.
   
   
3. Jaarlijkse kosten: gemiddeld 3,4%
   Volgens het officiële informatiedocument zijn dit de kosten op jaarbasis
   
   

   Kostentype	Jaarlijkse kost (%)	Op 5 jaar (op €10.000)
   Beheerskosten	1,86%	€ 930
   Transactiekosten	1,04%	€ 520
   Overige kosten	0,50%	€ 250
   Totaal per jaar	3,4%	€ 1.700

   
   
   
4. Geen kapitaalbescherming
   Zelfs in het gematigde scenario schat Belfius dat u na 5 jaar slechts € 8.940 overhoudt van uw € 10.000.
   
   
5. Beperkte flexibiliteit
   U kunt niet zomaar uitstappen. Soms moet u 5 jaar wachten of mag u per jaar maar beperkt geld afhalen (bijv. max. € 25.000).
   
   

Wanneer is een tak 23 wel geschikt?

Hoewel de meeste beleggers beter af zijn met eenvoudigere oplossingen, kan een tak 23-fonds in sommige situaties wél geschikt zijn:

• Als u bewust een levensverzekering wil combineren met beleggen
• Als u uw geld minstens 5 jaar niet nodig hebt
• Als u grondig en onafhankelijk geadviseerd wordt over het onderliggende fonds

Maar let op: zelfs in die gevallen moet u alle voorwaarden, kosten en risico's goed begrijpen.

Wat zijn de alternatieven?

Bij Axento geloven we in eenvoud, lage kosten en duidelijke begeleiding. U hoeft geen financieel expert te zijn om slim te beleggen.

Beleggen via ETF's

• Wereldwijde spreiding
• Lage kosten (zonder verzekeringsstructuur)
• Volledige transparantie
• Flexibel: u kunt op elk moment bijsturen

Pensioensparen (derde pijler)

• Jaarlijks fiscaal voordeel
• Eenvoudige fondsenkeuze
• Geschikt voor zelfstandigen, werknemers en DGA's

Begeleiding op maat bij Axento

• Geen commissiedruk, enkel advies dat bij u past
• Transparante kosten
• Rust, overzicht en langetermijngericht

Samengevat

Wilt u weten wat bij u past?

Beleggen kan eenvoudig, voordelig én afgestemd zijn op uw situatie. Bij Axento helpen we u graag verder met:

• Een vrijblijvend adviesgesprek (plan via de knop hieronder)
• Heldere uitleg en strategie op lange termijn
• Producten die u begrijpt (geen kleine lettertjes)