Wie voor het eerst gaat beleggen, denkt al snel na over welke aandelen of fondsen interessant lijken. Maar de vraag die minstens zo belangrijk is, wordt vaak overgeslagen: welke strategie zit er achter uw beleggingen? Zonder duidelijke strategie belegt u eigenlijk op gevoel, en dat maakt u extra kwetsbaar voor emotionele beslissingen op het verkeerde moment.
In dit artikel leggen we uit wat een beleggingsstrategie is, waarom deze belangrijk is.
Let op: beleggen brengt altijd risico's met zich mee. De waarde van uw beleggingen kan zowel stijgen als dalen, en u kunt (een deel van) uw inleg verliezen. Dit artikel is bedoeld ter algemene informatie en vormt geen persoonlijk beleggingsadvies.
Een beleggingsstrategie is het geheel van keuzes en principes waarmee u bepaalt hoe, waarin en voor hoe lang u belegt. Een strategie legt vast:
de verdeling tussen risicovollere beleggingen zoals aandelen en stabielere beleggingen zoals obligaties;
de mate van spreiding over verschillende beleggingen, sectoren en regio's;
de horizon waarop u rendement verwacht;
het risiconiveau dat past bij uw persoonlijke situatie en risicobereidheid.
Zonder deze uitgangspunten loopt u het risico om bij elke koersschommeling opnieuw te twijfelen: verkoopt u nu, of houdt u vast? Een strategie geeft u een kader voor precies die momenten.
Een beleggingsstrategie is belangrijk omdat beleggen onvermijdelijk risico met zich meebrengt: koersen schommelen door economische ontwikkelingen, rentewijzigingen of het sentiment op de markt. Een doordachte strategie helpt op drie manieren om met dat risico om te gaan.
Spreiding kan risico verkleinen. Door niet in één aandeel of sector te beleggen, maar in een breed gespreide portefeuille, wordt het effect van een tegenvaller op één plek deels opgevangen door resultaten elders. Wij beleggen bijvoorbeeld via indexfondsen (ETF's), waardoor uw vermogen wordt verdeeld over meer dan 2.000 aandelen en obligaties. Volledige risico-uitsluiting bestaat echter niet: ook een gespreide portefeuille kan in waarde dalen. Lees meer over waarom spreiden bij beleggen zo belangrijk is.
Een lange horizon kan schommelingen opvangen. Op de korte termijn kunnen beurskoersen flink bewegen. Over lange periodes (10 tot 30 jaar) is in het verleden vaker een stijgende lijn te zien geweest, al biedt dit geen garantie voor de toekomst. Een lange beleggingshorizon geeft in elk geval meer tijd om eventuele tijdelijke dalingen te herstellen.
Het juiste risiconiveau voorkomt verkeerde beslissingen. Wanneer uw risiconiveau aansluit bij wat u financieel en emotioneel aankunt, is de kans kleiner dat u tijdens een koersdaling in paniek verkoopt.
Axento hanteert vijf risicoprofielen, elk met een eigen verhouding tussen aandelen en obligaties:
Zeer defensief: 85% obligaties / 15% aandelen, gericht op vermogensbehoud
Defensief: 65% obligaties / 35% aandelen
Neutraal: 45% obligaties / 55% aandelen, een evenwichtige balans
Offensief: 75% aandelen / 25% obligaties
Zeer offensief: 95% aandelen / 5% obligaties, met het hoogste verwachte rendement én het hoogste risico
Hoe meer aandelen een profiel bevat, hoe hoger het verwachte rendement, maar ook het risico op koersverlies. Bekijk de uitgebreide toelichting op onze risicopagina en de behaalde rendementen per profiel.
U houdt een beleggingsstrategie het best vol door het dagelijkse beheer uit handen te geven aan een partij die de strategie bewaakt, ook wanneer de markt onrustig is. Als vermogensbeheerder nemen wij dit voor een deel uit handen: wij sturen uw portefeuille periodiek bij binnen het gekozen risicoprofiel, zonder dat u zelf voortdurend hoeft te reageren op marktbewegingen. Dat betekent niet dat u de controle kwijt bent:
u bepaalt zelf, samen met een van onze adviseurs, welk risicoprofiel bij u past;
via de Axento app volgt u 24/7 hoe uw vermogen zich ontwikkelt;
uw beleggingen staan op een rekening op uw eigen naam, gescheiden van ons eigen vermogen.
Duurzaamheid speelt bij Axento een rol doordat wij bewust kiezen voor fondsen met bedrijven die relatief goed scoren op milieu, sociale verantwoordelijkheid en bestuur (ESG-criteria). Zo sluit de strategie niet alleen aan op het gewenste risiconiveau, maar ook op uw eigen waarden. Ook duurzaam beleggen kent overigens eigen risico's, waaronder het zogeheten duurzaamheidsrisico.
Beleggen zonder strategie is als een reis ondernemen zonder kaart: u komt misschien ergens uit, maar niet noodzakelijk waar u had gehoopt. Een doordachte strategie, gebaseerd op spreiding, een passend risicoprofiel en een lange-termijnvisie, helpt u weloverwogen keuzes te maken en koersdalingen in perspectief te zien. Bij Axento werken wij dagelijks volgens dit principe: heldere risicoprofielen, brede spreiding via ETF's, aandacht voor duurzaamheid en, waar nodig, persoonlijke begeleiding, terwijl u zelf de touwtjes in handen houdt.
Benieuwd welk risicoprofiel bij u past? Plan een vrijblijvend adviesgesprek of bereken uw verwachte rendement met onze rekentool.
Belangrijk om te weten: beleggen is nooit zonder risico. De waarde van uw beleggingen kan fluctueren en u kunt (een deel van) uw inzet verliezen. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleg alleen met geld dat u voor langere tijd kunt missen, en win bij twijfel onafhankelijk advies in. Dit artikel is uitsluitend bedoeld ter algemene informatie en vormt geen persoonlijk beleggingsadvies.