De spaarrente staat laag, en beleggen wordt daarom steeds populairder. Maar hoe start u ermee? Aan de hand van een eenvoudig stappenplan helpen wij u op weg om te starten met beleggen.
Stap 1: Wat voor type belegger bent u?
De belangrijkste vraag vooraf is welk type belegger u bent. Hebt u geen flauw idee waar u moet starten of hoe het werkt? Of bent u net iemand die graag zelf wil bepalen hoe en in welke aandelen u gaat beleggen? Het antwoord op deze vraag is nuttig voor stap 2.
Stap 2: Hoe pakt u het aan? (twee manieren)
Er zijn twee manieren om te beleggen: (1) u gaat zelf beleggen of (2) u laat uw geld beleggen. Wat de beste keuze is om te starten met beleggen, hangt af van welk type belegger u bent.
Zelf beleggen
Bij zelf beleggen opent u een rekening bij een bank of broker. U stort uw geld en beslist vervolgens zelf waarin u belegt. Iedereen kan zelf starten met beleggen.
Voor startende beleggers is zelf beleggen echter niet altijd de beste keuze. Hoe bepaalt u bijvoorbeeld waarin u gaat beleggen? Wat is een goede belegging en hoe weet u of u het eigenlijk wel goed doet? Zelf beleggen is vooral aan te raden als u al wat meer ervaring hebt.
Laten beleggen
Een andere manier om te beleggen is het laten beleggen van uw geld. In dat geval opent u een rekening bij een bank of (online) vermogensbeheerder. De bank of vermogensbeheerder belegt uw geld zoals vooraf met u is afgesproken.
Vooral voor startende beleggers is het slim om te kiezen voor laten beleggen. Op basis van hoeveel risico u kunt en wilt nemen, wordt er automatisch voor u belegd. Het kopen en beheren van de beleggingen wordt allemaal voor u gedaan. U hebt dus zelf geen kennis of ervaring nodig.
| Zelf beleggen | Laten beleggen |
| U bepaalt zelf waarin u belegt | De vermogensbeheerder bepaalt waarin wordt belegd |
| U bepaalt welk risico u loopt | U bepaalt welk risico u loopt |
| De kosten zijn afhankelijk van uw aan- en verkopen | De kosten hangen af van de tarieven die de vermogensbeheerder aanrekent |
| U hebt kennis van beleggen nodig | U hoeft geen kennis van beleggen te hebben |
| Zelf beleggen kost tijd | U hoeft zelf geen tijd in beleggen te steken |
Stap 3: Begrijp de verschillende soorten beleggingen
Er zijn verschillende soorten beleggingen. Het is belangrijk om te begrijpen hoe beleggen precies werkt. Wanneer u start met beleggen, is het verstandig om een goed beeld te hebben van de meest populaire soorten beleggingen.
Aandelen
Aandelen zijn stukjes eigendom van een bedrijf. Ze worden dagelijks verhandeld op de beurs. De belangrijkste kenmerken van aandelen zijn:
- U kunt winst maken door aandelen te kopen en later te verkopen tegen een hogere koers. Daarnaast keren sommige aandelen periodiek dividend uit.
- Aandelen hebben een hoog verwacht rendement (gemiddeld 7% per jaar), maar zijn ook risicovol. Als een bedrijf failliet gaat, verliest u in principe al uw geld.
- Starten met beleggen in aandelen kan risicovol zijn. Daarom is het verstandig om altijd goed te spreiden over verschillende aandelen.
Obligaties
Obligaties zijn leningen die worden uitgegeven door overheden of bedrijven. U leent uw geld uit tegen een vooraf afgesproken rente en looptijd. Aan het einde van de looptijd krijgt u uw geld terug. De belangrijkste kenmerken van obligaties zijn:
- U maakt winst doordat u jaarlijks rente ontvangt. Daarnaast kan de koers van een obligatie tussentijds stijgen.
- Obligaties hebben een relatief laag verwacht rendement (gemiddeld 2% per jaar) en een lager risico. Als een land of bedrijf failliet gaat, krijgt u als obligatiehouder vaak nog een deel van uw geld terug.
ETF’s en beleggingsfondsen
Een ETF of beleggingsfonds is een fonds waarin het geld van verschillende beleggers wordt samengebracht en beheerd door experts. Het ingelegde geld wordt gebruikt om beleggingen zoals aandelen en obligaties aan te kopen.
- De koers van een ETF of beleggingsfonds stijgt als de koersen van de aandelen en obligaties binnen het fonds ook stijgen.
- Een ETF of beleggingsfonds is vaak minder risicovol. Binnen het fonds wordt meestal gespreid belegd in honderden verschillende aandelen of obligaties.
- Voor starters zijn ETF’s en beleggingsfondsen een uitstekende manier om te starten met beleggen.
Stap 4: Voor welke termijn gaat u beleggen?
Veel startende beleggers vragen zich af hoelang ze moeten beleggen. Eigenlijk is de vraag omgekeerd: hoelang kunt u beleggen?
Beleggen is enkel verstandig met geld dat u langere tijd niet nodig hebt. Dit komt doordat beurskoersen schommelen. U hebt tijd nodig om eventuele verliezen te compenseren.
Als u slechts één dag belegt, is de kans op een positief rendement ongeveer 50%. Maar hoe langer u belegt, hoe groter de kans op een positief rendement wordt. Om dit te verduidelijken hebben we de rendementen van de Amerikaanse aandelenbeurs tussen 1927 en 2019 geanalyseerd.
Uit deze analyse blijkt dat de kans dat de waarde van uw beleggingen onder uw inleg daalt, steeds kleiner wordt naarmate u langer belegt. De resultaten vindt u in onderstaande tabel.
| Tijdvak | Kans op meer dan u inleg | Kan op minder dan u inleg |
| 1 dag | 52% | 48% |
| 1 jaar | 67% | 33% |
| 5 jaar | 74% | 26% |
| 10 jaar | 85% | 15% |
| 15 jaar | 95% | 5% |
| 25 jaar | 99,9% | 0,01% |
Op basis van rendementen van de S&P 500 Net TR Index (USD) van 1927 tot 2019. Er is geen rekening gehouden met de kosten van beleggen.
Zoals u ziet, is de kans op een positief rendement na 25 jaar vrijwel 100%. Absolute zekerheid hebt u nooit, maar voor de langetermijnbelegger is dit een goed vooruitzicht. Houd er rekening mee dat rendementen uit het verleden geen garantie bieden voor de toekomst.
Stap 5: Begrijp de risico's van beleggen
Beleggen brengt altijd risico’s met zich mee. Daarom mag u op lange termijn ook een hoger rendement verwachten.
Risico’s van beleggen
In de vorige stap gaven we al aan dat een lange beleggingshorizon belangrijk is. De onderstaande afbeelding illustreert dit nogmaals. Dit is een fictief voorbeeld dat helpt om het risico van verschillende beleggingen beter te begrijpen./beginnen_met_beleggen_een_simpel_stappenplan_stap_5.webp?width=570&height=367&name=beginnen_met_beleggen_een_simpel_stappenplan_stap_5.webp)
Let op. Dit is een fictief voorbeeld. De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. U kunt (een deel van) u inleg verliezen.
Risicoprofiel
Omdat niet iedereen evenveel risico kan of wil nemen, werken de meeste vermogensbeheerders met risicoprofielen.
Een risicoprofiel geeft een indicatie van het risico en het verwachte rendement van uw beleggingen. Meestal wordt een risicoprofiel bepaald door de verhouding tussen aandelen (hoog risico) en obligaties (laag risico).
Bij Axento onderscheiden we vijf verschillende risicoprofielen:
- Zeer defensief
Een zeer defensief risicoprofiel is bedoeld om het risico van beleggen zo klein mogelijk te houden. Vermogensbehoud is hierbij het hoofddoel. Dit profiel bestaat voor 85% uit obligaties en voor 15% uit aandelen. - Defensief
Een defensief risicoprofiel richt zich op het minimaliseren van risico, met een focus op vermogensbehoud en -groei op de lange termijn. Dit profiel bestaat voor 65% uit obligaties en voor 35% uit aandelen. - Neutraal
Een neutraal risicoprofiel bestaat voor 45% uit obligaties en voor 55% uit aandelen. Dit profiel biedt een evenwichtige balans tussen risicomijdende en risicovollere beleggingen. - Offensief
Een offensief risicoprofiel is gericht op beleggers die bereid zijn meer risico te nemen in ruil voor een hoger verwacht rendement. Dit profiel bestaat voor 75% uit aandelen en 25% uit obligaties. Het is geschikt voor beleggers die een hoog rendement nastreven. - Zeer offensief
Een zeer offensief risicoprofiel gaat nog verder dan het offensieve profiel. Het bestaat voor 95% uit aandelen en voor 5% uit obligaties. Dit profiel is geschikt voor beleggers met een lange beleggingshorizon en een hoge risicobereidheid. Het verwachte rendement is hierbij het hoogst.
Meer informatie over deze risicoprofielen en de risico’s van beleggen vindt u in het document Risicoprofielen Axento en risico’s van beleggen.
Stap 6: Welk bedrag gaat u inleggen?
Voordat u start met beleggen, is het belangrijk om naar uw volledige financiële situatie te kijken. Zorg ervoor dat u een financiële buffer hebt voor onvoorziene uitgaven. Dit betekent dat u enkel belegt met geld dat u langere tijd kunt missen.
Op de website van het Nibud kunt u eenvoudig berekenen hoe groot uw financiële buffer zou moeten zijn.
Eenmalige of periodiek beleggen
Als u naast uw financiële buffer nog geld overhoudt, kunt u dit bedrag gaan beleggen. U kunt ook kiezen voor periodiek beleggen, waarbij u bijvoorbeeld elke maand een vast bedrag inlegt. Dit heeft verschillende voordelen. Allereerst heeft periodiek beleggen een aanzienlijke positieve invloed op uw verwachte eindvermogen.
In dit voorbeeld gaan we uit van een initiële inleg van €15.000. Vervolgens berekenen we wat het effect is van een maandelijkse inleg van €100, €250 en €500. Bij de berekening gebruiken we een verwacht rendement van 5%.
/beginnen_met_beleggen_een_simpel_stappenplan_stap_6.webp?width=606&height=410&name=beginnen_met_beleggen_een_simpel_stappenplan_stap_6.webp)
Beleggen brengt risico's en kosten met zich mee. De waarde van u beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. U kunt (een deel van) u inleg verliezen.
Ook met periodiek beleggen kunt u het instaprisico beperken. In de volgende stap gaan we hier verder op in.
Doordat u met periodiek beleggen elke maand automatisch een vast bedrag inlegt, koopt u uw beleggingen tegen een gemiddelde koers. Hierdoor spreidt u het risico van het instapmoment en hoeft u zich geen zorgen te maken over de actuele koersen. De onderstaande afbeelding maakt dit effect duidelijk.
/beginnen_met_beleggen_een_simpel_stappenplan_stap_7.webp?width=595&height=285&name=beginnen_met_beleggen_een_simpel_stappenplan_stap_7.webp)
Stap 7: Wat is het beste instapmoment?
Wat is het beste moment om te starten met beleggen? Veel mensen durven niet in te stappen omdat ze bang zijn dat de beurs zal dalen zodra ze beginnen. "Staan de koersen niet te hoog? Moet ik wel instappen nu het onrustig is?" Dit zijn veelgestelde vragen onder beleggers.
Wilt u deze vragen stellen aan een expert? Plan vrijblijvend een adviesgesprek.
Instappen bij onrust op de beurs?
Onrust op de beurs is voor veel mensen een reden om even niet in te stappen. Onrust kan veroorzaakt worden door politieke ontwikkelingen, oorlogen, natuurrampen of ziekte-uitbraken. Maar wist u dat onrust op de beurs ook voordelen met zich meebrengt? Beleggingen worden namelijk goedkoper. Dit biedt de kans om tegen een lagere koers in te stappen of bij te kopen.
Veel particuliere beleggers laten deze kans liggen. Ze zijn vaak bang dat de koersen nog verder zullen dalen. Professionele beleggers maken echter wel gebruik van een koersdaling op de beurzen door goedkoop in te stappen of bij te kopen. Ook beroemde beleggers weten dit. Een bekende uitspraak van Baron Rothschild luidt: "The time to buy, is when there's blood in the streets."
Stap 8: Begin en blijf rustig
Als u eenmaal gestart bent met beleggen, is het belangrijk om rustig te blijven. Kijk niet elke dag naar uw portefeuille of de beurskoersen. Vooral wanneer de beurzen dalen, raken veel beginnende beleggers in paniek en hebben ze de neiging om snel al hun beleggingen te verkopen.
Een gemiddeld rendement
Als belegger krijgt u zowel goede als slechte beursjaren. Maar als u goed gespreid belegt voor de lange termijn, kunt u volgens verwachting een mooi gemiddeld rendement behalen.
De onderstaande afbeelding toont de jaarrendementen van de Amerikaanse S&P 500 over de afgelopen 90 jaar. U ziet dat goede jaren zich steeds afwisselen met mindere jaren. Uiteindelijk resulteert dit in een gemiddeld rendement van 7%.
/beginnen_met_beleggen_een_simpel_stappenplan_stap_8.webp?width=630&height=253&name=beginnen_met_beleggen_een_simpel_stappenplan_stap_8.webp)
Beleggen brengt risico's en kosten met zich mee. De waarde van u beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. U kunt (een deel van) u inleg verliezen.
Houd uw kalmte bij beursdalingen
Als we naar het verleden kijken, zien we dat beursdalingen vaak terugkomen. En ook in de toekomst krijgt u als belegger hiermee te maken. Juist doordat u als belegger blootgesteld bent aan koersschommelingen en bereid bent risico te nemen, mag u op lange termijn een hoger rendement verwachten. Zonder risico is er namelijk geen rendement.
Op lange termijn is er groei
Op lange termijn zien we dat koersen over het algemeen stijgen, ondanks tussentijdse koersdalingen en zelfs na grote beurscrashes. In de afgelopen 30 jaar hebben Amerikaanse aandelen (S&P 500 Index) gemiddeld 9% per jaar gerendeerd. Maar zonder een paar flinke hobbels was dat niet gelukt. Gedurende deze periode vonden onder andere de Aziëcrisis, de Internetbubbel en de kredietcrisis plaats.
Stap 9: Zet de stap en begin!
Het enige wat u nu nog moet doen, is beginnen. Zet de stap, zoek een geschikte vermogensbeheerder en start met beleggen!
Beleggen bij Axento
Axento vermogensbeheer is er voor iedereen die zijn geld wil laten beleggen voor een hoger rendement, zonder onverantwoorde risico’s. Wij combineren het gemak van online beleggen met een persoonlijke aanpak.
Wie zijn wij?
Axento is onderdeel van Care IS vermogensbeheer en gevestigd in Volendam. Axento is actief in heel België. Samen beheert het team van Care IS en Axento ruim € 500 miljoen voor meer dan 4.000 beleggers. Als kers op de taart werd Axento begin 2021 verkozen tot 'Beste Online Vermogensbeheerder van Nederland'!
Wilt u meer weten over Axento vermogensbeheer? Download dan onze informatiebrochure of neem contact met ons op voor een gratis en vrijblijvend adviesgesprek!
